Кому одобрят ипотеку в 2020 году

Июль 2020 года побил рекорд по количеству выданных жилищных кредитов в России — 140 тыс. займов суммой 340 млрд руб., что на на 53% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года.

Но получить ипотеку может по-прежнему далеко не каждый. Возможность внесения первоначального взноса, уровень дохода, подтвержденный работодателем, стаж работы по трудовой, кредитная история и даже возраст заемщика — все это играет ключевую роль при подаче заявления на ипотеку.

Банковские аналитики и эксперты поделились, у кого из потенциальных заемщиков сегодня есть все шансы на одобрение жилищного кредита.

Возрастные ограничения

Опираясь на опыт, можно смело заявить, что на принятие решений кредитных организаций, по части одобрения ипотеки, сегодня играет роль возраст заемщика. Речь идет о слишком молодых (до 21 года) и пожилых (от 65 лет) гражданах.

Самым надежным клиентом для банков считается человек 35–40 лет, разумеется соответствующий всем необходимым требованиям для получения жилищного кредита.

Покупатели с готовностью оплатить первоначальный взнос в размере, превышающем установленный минимум

Это безусловно один из ключевых критериев для банков при принятии решения о выдаче ипотеки. Чем больше первый взнос, тем меньше рискует банк и, соответственно, вероятность одобрения кредита на выгодных для заемщика условиях максимально высока.

Вместе с тем, если первоначальный взнос превышает 50% от стоимости недвижимости, то такой кредит становится не интересен банкам. Эксперты области считают, что самый оптимальный размер ипотечного взноса, как для заемщика, так и для кредитной организации, составляет 20–25%. Аналогичный процент рекомендован Центробанком.

Однако крупные российские банки, такие как Сбербанк и ВТБ, имеющие мощную государственную поддержку, одобряют кредиты заемщикам со взносом 10% и под довольно низкие проценты.

Клиенты с официальным доходом от 70 тыс. рублей

Для получения ипотеки не достаточно иметь необходимую сумму для первоначального взноса. У банка должна быть гарантия, что заемщик обладать необходимыми финансами для добросовестной и своевременной выплаты кредита. Эксперты заявляют, что вероятность одобрение ипотечного займа значительно выше у граждан с официальным доходом от 70 тыс. рублей в месяц.

Для банков здесь имеет значение не только размер подтвержденного дохода, но и его стабильность. Т.е., если человек приносит справку 2-НДФЛ с места работы с доходом выше 100 тыс. рублей, а устроился туда только пару месяцев назад, то банк может отказать ему в кредите. А вот если заемщик зарабатывает менее 70 тыс. руб., но оформлен в одном месте уже несколько лет, скорее всего банк даст положительный ответ.

Конечно, оптимальный уровень дохода для одобрения ипотеки напрямую зависит и от размера кредитного займа.

Хорошая кредитная история — звено, без которого будет сложно

Этой части биографии потенциального клиента банки, как правило, уделяют особое внимание. Именно плохая платежная дисциплина, частые и длительные просрочки по ранее выданным кредитам, являются причиной чуть ли не каждого второго отказа в ипотеке.

Узнать свою кредитную историю может каждый гражданин с помощью персонального кредитного рейтинга (ПКР), оптимальным значением которого является 710 баллов и выше. Здесь все просто — чем рейтинг выше, тем больше вероятность получить кредит на выгодных условиях.

Представители государственных структур и бюджетных организаций

Как правило, оформление ипотечных займов производится для граждан нескольких категорий: собственники бизнеса, индивидуальные предприниматели и наемные сотрудники. Последних касается большинство стандартных требований банков.

Но есть отдельная категория, у представителей которой гораздо больше шансов на получение ипотеки — госслужащие и бюджетники. Доходы у таких специалистов стабильны, а сами структуры даже в период пандемии практически не подверглись сокращениям штата, в отличие от многих других сфер.

Держатели зарплатных карт

Еще одна приоритетная для кредитных организаций категория заемщиков. В такой ситуации банком проще отслеживать финансовые движения потенциального клиента.

Если вы попадаете под большинство перечисленных условий, можете быть спокойны — ипотеку вам одобрят в любом банке. Но не стоит раньше времени огорчаться, если какой-то из пунктов противоречит вашей ситуации. Рассмотрение заявлений на получение ипотеки всегда носит индивидуальный характер, а грамотные специалисты по недвижимости всегда готовы проконсультировать в самых тонких и взять на себя их решение, в случае необходимости