Рост ставок по ипотеке

Снижение интереса к ипотеке среди населения пока не приобрело яркого характера, но это предстоит в будущем. Спрос на данный момент поддерживается сезонными скидками и различными акциями, но долго такое продолжаться не может, так как на макроэкономику губительно начал действовать кризис, опять же надвигающийся с Европы. 

Ипотека интересна конечному покупателю, который двухкомнатную квартиру хочет поменять на трехкомнатную. Следовательно, им нужна небольшая сумма денег.  Боясь, что у них могут возникнуть непредвиденные ситуации, мешающие им выплачивать кредит, они оформляют документы на 5-7 лет. На самом же деле все расплачиваются в течение двух-трех лет (пока право выплачивать ипотеку досрочно никто не отменял).

Специалисты считают, прежде чем развивать «доступность ипотеки» (понижение ставок по кредиту, уменьшение первоначального взноса и т.п.), необходимо заострять внимание на тщательной проверке платежеспособности заемщиков. Высокая степень доступности ипотеки, как бы парадоксально это не звучало, влечет за собой снижение доступности жилья. На высокий спрос предложение реагирует повышением цены.

По нашим данным, банками в первом квартале 2013 года было предоставлено в заем на 25% кредитов больше, чем за аналогичный период 2012 года. Однако сами темпы роста ипотечного кредитования уменьшились в 3 раза.

По России общий объем задолженности физических лиц по ипотечным кредитам в марте впервые превысил уровень 2 трлн руб., увеличившись за квартал на 4,9% - до 2 трлн 94,3 млрд руб. с 1 трлн 997,2 млрд руб. А общая сумма просроченных ипотечных кредитов за первый квартал 2013 г. увеличилась на 8,0% – до 41,9 млрд руб.

На данный момент средневзвешенная ставка по Чувашской Республике составляет 13,2%.  АИЖК выдает ипотеку под ставки от 6,65% до 13,6%, ВТБ 24 от 11% до 14,95%, Газпромбанк от 11,95% до 13,75%, Росбанк (от 12,6% до 14,1%), Связь-банк от 9,5%.

В мае 2012 г. президент РФ В.В. Путин подписал документ «О мерах по обеспечению граждан РФ доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг». Согласно ему в срок до 2018 года правительство России должно обеспечить снижение среднего процентной ставки по ипотечному жилищному кредитованию. А также предполагается увеличить количество выдаваемых кредитов на покупку жилья.

По данным АИЖК темпы роста ипотеки продолжают снижаться. За последние несколько месяцев общая сумма выданных кредитов уменьшилась примерно на 6-10%. Что стало причиной снижения спроса на ипотеку?

Одной из первых причин является постепенный рост ставок выдачи по ипотечным кредитам. В одном из наших предыдущих номеров мы писали, что за 2012 год средняя ставка по ипотечному кредитованию составляла 12,6%, а во втором квартале 2013 года  ставка составила уже 13,2%. Конечно же, на ее величину влияет и ВВП, чем она выше, тем стабильнее процентная ставка, и она не стремится вверх. К сожалению, в стране сейчас наблюдается низкий уровень ВВП. Второй причиной уменьшения спроса на кредиты, связанные с покупкой жилья, является неуверенность людей в завтрашнем дне. Многие неуверенны, что смогут заплатить в будущем за кредит, а это значит, что их квартиру может забрать банк за долги. Правда, как мы писали уже выше, парламентарии представили законопроект, который в дальнейшем сможет помогать неплатежеспособным заемщикам. Пока этот законопроект находится на рассмотрении. 

Прогноз наших экспертов такой – ставки по ипотеке в 2013 году будут расти. Мнения аналитиков расходятся лишь в том, насколько может вырасти ставка. Так АИЖК считало, что в 2013 ставки не превысят 12,5 %.  На данный момент уже средняя ставка составляет 13,2%. Другие эксперты полагают, что ставки увеличатся до 15%. Причиной снижения ставок могут послужить государственное субсидирование ставок или наличие дешевого фондирования. А пока ни одно из этих условий не может быть выполнено.

При увеличении ставок по ипотеке банкам придется привлекать заемщиков какими-либо привлекательными программами или ослабить условия ее выдачи. Если экономическая ситуация ухудшится, банкиры ожидают повторения ситуации 2008 года. Многие банки перестанут выдавать кредиты, чтобы не закрыться навсегда.